央行调查银行联合贷业务 蚂蚁集团、京东数科业务或受直接影响

　　近日，多位银行人士向新流财经透露，已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》（简称：《通知》）。

　　据悉，此次《通知》暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。

　　银行业人士认为，在商业银行互联网贷款业务新规出台后，针对商业银行联合贷款业务的监管细则也即将到来。

　　微众银行、蚂蚁集团、京东数科等机构业务或受直接影响

　　所谓联合贷款，目前业内并没有标准定义，普遍的认知是指——银行与合作的金融机构基于共同的贷款条件，按约定比例出资，联合向符合条件的借款人发放互联网贷款。

　　比如，行业内，联合贷早期的玩家微众银行“微粒贷”产品就是由微众银行与合作银行按一定比例（早期有20%：80%，后期亦有1%：99%）出资，再按照一定比例分润。

　　消费金融市场蓬勃发展多年，联合贷业务已然成为一个快速膨胀的庞然大物。

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　　据《财新》在2019年10月的报道，彼时整个联合贷的市场规模已经达到2万亿左右，涉及数百家银行等金融机构，这其中蚂蚁金服（现已更名为蚂蚁集团）已经占到一半以上，约万亿元；微众银行约2500亿元；平安普惠3000亿-4000亿元，这三家合计占到市场的90%。新网银行、京东数科、百度以及消费金融公司这些第二梯队玩家占据剩下的10%市场。

　　人民银行此次调查，很可能将开启针对联合贷款乱象中超杠杆放贷、银行机构风险外包等问题的整肃。后续对以上开展联合贷业务的蚂蚁集团、微众银行、平安普惠、京东金融等存量规模庞大的联合贷玩家都会产生影响。而它们合作的数百家中小银行和消金公司、信托机构或将面临更严峻的考验。