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“提前还房贷”还需优化服务

针对近期引发热议的提前还房贷问题，监管部门已作出回应。中国银保监会近日召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。另外，银保监会、人民银行日前还召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化“以客户为中心”理念，按照合同约定做好提前还款服务。

关于提前还房贷，首先要厘清“能不能”的争议。最近一段时间，提前还房贷话题备受市场关注，不少申请者反映“还款难”，申请时间长、操作繁复。部分借款人通过网络渠道“吐槽”，想提前还房贷还必须预约，预约申请有时会因“系统升级”等诸多理由无法提交。另外，申请成功提交后，何时能通过也存在不确定性。

现实操作中，跟“提前还贷”有关的业务，需要找到当初的“合同约定”作为核心依据。也就是说，不论银行还是借款人，双方都要依法依规、严格按照借款合同的约定来处理提前还款事宜。倘若确因还款人数激增导致等待时间延长，借款人应客观看待并与银行理性协商。若银行出于业绩、利润考量，故意为提前还款设置障碍，那么此行为明显违约，借款人有权维护自身合法权益，涉事银行要及时整改。

从银行角度来说，要重视消费者的需求，尤其要在提前还款等相关业务中高度重视、切实做好消费者权益保护工作。多数消费者并不具备丰富的金融知识，而金融机构工作人员也不一定完全了解服务的各个细节。在这个过程中，很有可能产生纠纷。银行要提升服务水平，首先，要让借款人充分、详细了解提前还房贷的服务细节。银行可尝试开通多元服务渠道，设立“房贷提前还款热线专席”并配备相应的业务专员，为借款人咨询、办理业务提供便利。其次，还要提升服务效率，让借款人“快办理”。银行可根据实际情况，为提前还房贷业务开辟“绿色通道”，提高服务效率，增强消费者的获得感，提升满意度;根据实际需要，可制定专门的服务方案，统筹线上、线下服务渠道，确保还款时间可预期;可在手机银行等线上渠道开通“提前还款预约功能”，提升服务易得性，持续改进服务，缩短办理时限。

需要提醒的是，对于借款人来说，“提前还房贷受阻”不是违法违规转贷的理由。金融管理部门已于近日明确表示，接下来将继续严查经营用途贷款、消费贷款违规流入房地产市场。违法违规转贷看似“划算”，实则陷阱重重。借款人如果有提前还贷款的需求或者其他金融服务需求，一定要通过正规金融机构办理，不要被不法中介机构误导。

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